Đề tài khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình.
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
1. Lý do lựa chọn đề tài 1
2. Tổng quan nghiên cứu 1
3. Mục tiêu nghiên cứu 2
4. Câu hỏi nghiên cứu 3
5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3
6. Phương pháp nghiên cứu 3
7. Đóng góp mới của nghiên cứu 3
8. Nội dung của đề tài nghiên cứu 4
9. Bố cục kết cấu của bài khóa luận nghiên cứu 4
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÁC NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 5
1.1. Rủi ro tác nghiệp tại các Ngân hàng Thương mại cổ phần 5
1.1.1. Khái niệm về rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần 5
1.1.2. Phân loại về rủi ro tác nghiệp 5
1.1.3. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần 6
1.1.3.1. Con người 7
1.1.3.2. Quy trình nghiệp vụ 7
1.1.3.3. Hệ thống 8
1.1.3.4. Tác động bên ngoài 8
1.1.4. Mối quan hệ giữa rủi ro tác nghiệp với các hình thức rủi ro khác 8
1.2. Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần 9
1.2.1. Nhận diện rủi ro 10
1.2.2. Đánh giá rủi ro 10
1.2.3. Kiểm tra, đánh giá rủi ro 11
1.2.4. Tài trợ rủi ro 12
1.3. Các yếu tố tác động đến Quản trị rủi ro tại Ngân hàng Thương mại cổ phần 12
1.3.1. Chiến lược kinh doanh 12
1.3.2. Chính sách, quy trình nghiệp vụ 13
1.3.3. Cơ cấu tổ chức 13
1.3.4. Nhân lực 14
1.3.5. Cơ sở hạ tầng 14
1.3.6. Các biện pháp kiểm soát 15
1.4. Ý nghĩa của việc quản trị rủi ro 15
Tóm tắt chương 1 18
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM (EXIMBANK) – CHI NHÁNH HÒA BÌNH, TP HỒ CHÍ MINH 19
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình 19
2.1.1. Lịch sử hình thành 19
2.1.2. Cơ cấu tổ chức 20
2.1.3. Sản phẩm dịch vụ 23
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình 24
2.1.4.1. Tình hình triển khai và kết quả huy động vốn 24
2.1.4.2. Tình hình triển khai và kết quả sử dụng vốn 25
2.1.4.3. Hoạt động cung cấp dịch vụ 26
2.1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh 28
2.2. Thực trạng Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình 30
2.2.1. Tổ chức bộ máy, chính sách Quản trị rủi ro tác nghiệp 30
2.2.1.1. Cơ cấu sơ đồ tổ chức Quản trị rủi ro tác nghiệp 30
2.2.1.2. Chính sách Quản trị rủi ro tác nghiệp 33
2.2.1.3. Quy trình Quản trị rủi ro tác nghiệp 34
2.2.2. Thực trạng rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình trong những năm gần đây 35
2.2.2.1. Lỗi tác nghiệp theo nghiệp vụ 35
2.2.2.2. Lỗi tác nghiệp theo các dấu hiệu 38
2.2.3. Thực trạng Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình 40
2.2.3.1. Nhận diện rủi ro 40
2.2.3.2. Đo lường mức độ rủi ro 40
2.2.3.3. Kiểm soát rủi ro 42
2.2.3.4. Thiệt hại rủi ro 43
2.2.4. Nhận xét, đánh giá về thực trạng rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình 43
2.2.4.1. Kết quả đạt được trong quá trình giảm thiểu rủi ro tín dụng 43
2.2.4.2. Những tồn tại, hạn chế và Nguyên nhân 44
Tóm tắt chương 2 45
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM (EXIMBANK) – CHI NHÁNH HÒA BÌNH, TP HỒ CHÍ MINH 46
3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình đến năm 2030 46
3.1.1. Định hướng phát triển chung 46
3.1.2. Định hướng về Quản trị rủi ro tác nghiệp 47
3.2. Giải pháp Quản trị rủi ro tác nghiệp 48
3.2.1. Hoàn thiện văn bản, hệ thống pháp lý về Rủi ro tác nghiệp 48
3.2.2. Giải pháp cụ thể đối với từng nghiệp vụ có tầng suất rủi ro thường xuyên 49
3.2.3. Chấn chỉnh quy trình thực hiện báo cáo Rủi ro tác nghiệp 49
3.2.4. Chú trọng, tăng cường công tác tuyển dụng, đào tạo nhân viên 50
3.2.5. Đầu tư cơ sở, vật chất và hệ thống Công nghệ thông tin 50
3.2.6. Tăng cường kiểm tra, giám sát 51
3.3. Các giải pháp khác 52
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ 52
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 52
Tóm tắt chương 3 53
KẾT LUẬN 54
TÀI LIỆU THAM KHẢO 55
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
CBNV Cán bộ nhân viên
CNTT Công nghệ thông tin
ĐVKD Đơn vị kinh doanh
Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam
NHTM Ngân hàng Thương mại
NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần
QTRRTN Quản trị rủi ro tác nghiệp
RRTN Rủi ro tác nghiệp
DANH MỤC BIỂU ĐỒ
2.1Số liệu Huy động của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2020-2023
2.2Số liệu Cho vay của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2020-2023
2.3Biểu đồ số liệu Thu phí dịch vụ của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2020-2023
2.4Biểu đồ số liệu Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2021-2023
2.5Biểu đồ số liệu Nghiệp vụ phát sinh của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2021-2023
DANH MỤC BẢNG
2.1Doanh thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2020-2023
2.2Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2021-2023
2.3Số liệu phát sinh lỗi nghiệp vụ của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2021 -2023
2.4Số lỗi phát sinh theo các dấu hiệu của Eximbank CN Hòa Bình giai đoạn 2021 -2023
DANH MỤC HÌNH ẢNH
2.1 Khung quản lý rủi ro tại Eximbank
2.2Sơ đồ quy trình quản lý RRTN của Eximbank
LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do lựa chọn đề tài
Ngành Ngân hàng luôn là một trong những ngành trọng điểm, đóng vai trò then chốt trong việc dẫn dắt nền kinh tế Việt Nam hiện nay. Trong những năm gần đây, sự nổi lên đến từ các Ngân hàng thương mại cổ phần cũng như sự đầu tư, rót vốn từ các nước ngoài vào thị trường này dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt và sôi nổi giữa các Ngân hàng trong cùng ngành. Từ đó, dẫn đến những thách thức, áp lực, chỉ tiêu đối với Ban lãnh đạo trong việc giữ chân khách hàng và tìm kiếm nguồn khách hàng mới là rất lớn và là vấn đề trọng tâm tại tất cả các Ngân hàng nào. Với những áp lực, thách thức đó, đồng nghĩa với việc các Ngân hàng nói chung và Ngân hàng thương mại nói riêng sẽ phải đối mặt với các rủi ro như rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, và đặc biệt, một trong những rủi ro không kém phần quan trọng đó là rủi ro tác nghiệp. Hiệp ước Basel II đã chỉ ra rằng Các quy trình, con người và hệ thống nội bộ của Ngân hàng không đạt được yêu cầu hoặc thất bại, hay do các sự kiện, yếu tố bên ngoài tác động là những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tác nghiệp xảy ra một cách trực tiếp hoặc gián tiếp. Nói một cách khái quát, Rủi ro tác nghiệp có thể xảy ra trong tất cả các hoạt động, quy trình vận hành của Ngân hàng, đặc biệt cụ thể xuất phát ở yếu tố con người – các cấp thực thi hoạt động.
Xuất phát từ những nhận định trên, đề tài “Giải pháp Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình” được đưa ra để thực hiện hóa một số giải pháp nhằm hạn chế và hoàn thiện, nâng cao hiệu quả Quản trị rủi ro tác nghiệp, hình ảnh và uy tín của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình trên trên thị trường ngành.
2. Tổng quan nghiên cứu
Theo Pyle (1997), 04 rủi ro chủ yếu trong Ngân hàng bao gồm: Rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, Rủi ro tác nghiệp và Rủi ro thực hiện. Trong 04 nhóm rủi ro trên, Rủi ro thị trường và rủi ro tín dung thường được nghiên cứu và quan tâm thảo luận nhiều hơn, tuy nhiên, Rủi ro tác nghiệp và rủi ro thực hiện thực tế quan trọng không kém. Rủi ro tác nghiệp từ các nguyên nhân nội bộ mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng thực tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh rất lớn về mặt tài chính cũng như hình ảnh, uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng và các đối tác. Với những áp lực về thương hiệu của Ngân hàng nói chung, cũng như những áp lực về chỉ tiêu của từng cán bộ nhân viên Ngân hàng nói riêng, rủi ro tác nghiệp sẽ mặc nhiên có nguy cơ càng tăng cao do các nguyên nhân như môi trường kinh doanh cạnh tranh khốc liệt, hành vi hành động trái pháp luật của cán bộ nhân viên sẽ càng tăng cao, áp lực các bước hạch toán giao dịch nhiều nhưng phải nhanh chóng,…Bằng cách quản trị rủi ro, các nhà Quản trị sẽ phải có những chính sách, chiến lược nhằm phòng ngừa, giảm thiểu, bảo vệ hoặc chuyển hóa rủi ro từ dạng này sang dạng khác, chủ thể này sang chủ thể khác.
Theo Tạp chí Ngân hàng (2019), chưa có nghiên cứu nào cụ thể mang tính lượng hóa về số liệu tổn thất do Rủi ro tác nghiệp gây ra, tuy nhiên thực tế, Rủi ro tác nghiệp ảnh hưởng không nhỏ đến Ngân hàng thương mại không những về vật chất, nguồn nhân lực mà còn ảnh hưởng đến uy tín, hình ảnh của chính Ngân hàng.
Với mục tiêu hạn chế những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình tác nghiệp cũng như để nâng cao uy tín, hình ảnh của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình, tác giả đã lựa chọn đề tài “Giải pháp Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình”
3. Mục tiêu nghiên cứu
– Nghiên cứu, hệ thống hóa Cơ sở lý luận về rủi ro tác nghiệp trong hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần.
– Phân tích và đánh giá thực trạng rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình.
– Đề xuất một số giải pháp Quản trị rủi ro tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình
4. Câu hỏi nghiên cứu
– Thực tế hoạt động Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình diễn ra như thế nào trong giai đoạn 2020-2023?
– Các biện pháp đề xuất trong quá trình Quản trị rủi ro tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình
5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
– Đối tượng nghiên cứu là thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình tại TP Hồ Chí Minh.
– Phạm vi nghiên cứu là quá trình tác nghiệp và những rủi ro tác nghiệp trong khoảng thời gian 2020-2023 tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình
6. Phương pháp nghiên cứu
– Phương pháp bao gồm thống kê mô tả, phân tích, hệ thống, và phương pháp tổng hợp dựa trên lý luận và thực tế tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình để thực hiện đề tài nghiên cứu. Các số liệu trong bài nghiên cứu được dựa trên số liện thực tiễn trong giai đoạn 2020-2023 của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình.
7. Đóng góp mới của nghiên cứu
Một trong những điểm mới của đề tài nghiên cứu đó là nghiên cứu Quy trình Quản trị rủi ro tác nghiệp theo các bước gồm Nhận diện rủi ro – Đánh giá rủi ro – Kiểm soát rủi ro – Tài trợ rủi ro. Trong các bài nghiên cứu trước đây liên quan đến Quản trị rủi ro, các tác giả chỉ chỉ ra việc Quản trị rủi ro nhưng không chú trọng đến Tài trợ rủi ro. Thực tế, Tài trợ rủi ro là một khâu then chốt trong quá trình quản trị rủi ro tác nghiệp.Từ đó,bài nghiên cứu đưa ra những đề xuất, biện pháp, và nâng cao quy trình Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình.
8. Nội dung của đề tài nghiên cứu
Bài luận nghiên cứu những cơ sở lý luận về Quản trị rủi ro tác nghiệp đối với các Ngân hàng trên thế giới nói chung và Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam nói riêng. Dựa vào những phân tích, đánh giá thực trạng Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình để đưa ra những đề xuất, biện pháp, và nâng cao quy trình Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng.
9. Bố cục kết cấu của bài khóa luận nghiên cứu
Ngoài phần lời mở đầu và Kết luận, Bài khóa luận được kết cấu gồm 03 chương như sau:
Chương 1: Tổng quan cơ sở lý luận về rủi ro tác nghiệp trong hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần, những khái niệm cơ bản về rủi ro tín dụng cũng như các quy trình hoạt động trong quá trình Quản trị rủi ro tác nghiệp tại các NHTMCP. Bên cạnh đó, Chương 1 sẽ đưa ra những dẫn chứng về các bài học trong Quản trị rủi ro tác nghiệp của các Ngân hàng trên thế giới.
Chương 2: Thực trạng Quản trị rủi ro tín dụngNgân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình trong giai đoạn 2020-2023. Từ những số liệu cụ thể, bài luận sẽ phân tích, đánh giá thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng, đưa ra nhận xét những điểm Ngân hàng đã thực hiện được cũng như những hạn chế tồn đọng và nguyên nhân.
Chương 3: Đề xuất những giải pháp để nâng cao hiệu quả Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Hòa Bình.
Liên hệ dịch vụ viết bài:
Hotline/Zalo: 0967538624 Ms Huyền/ 0886091915 Ms Trang
Email: Lamluanvan123@gmail.com
Website: https://lamluanvan.net/
Chào các bạn! Mình làm công việc quản trị nội dung của trung tâm Luận Văn Group. Công việc này đã gắn bó với mình được hơn 10 năm, mình tốt nghiệp trường Kinh Tế Quốc Dân, có sở thích là viết các đề tài nghiên cứu và viết luận, các bạn muốn sử dụng dịch vụ bên mình vui lòng liên hệ qua website: https://lamluanvan.net/. Rất mong được sự ủng hộ của các bạn!
Bài viết liên quan
MỘT SỐ ĐỀ XUẤT GÓP PHẦN NÂNG CAO KỸ NĂNG THUYẾT TRÌNH CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI NGỮ, ĐẠI HỌC HUẾ
MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Lịch...
Th8
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY TNHH A.I.S VIỆT NAM
Đề tài khóa luận tốt nghiệp: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ LAO...
Th8
ĐỀ XUẤT KẾ HOẠCH TRUYỀN THÔNG ONLINE CHO DÒNG SẢN PHẨM TÓC THUẦN CHAY BULBS & ROOTS CỦA CÔNG TY TNHH CUỘC SỐNG XANH
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1.Tính cấp thiết của đề tài 1 2.Mục tiêu...
Th8
Cấu trúc vốn ngân hàng thương mại Việt Nam
Đề tài tham khảo: Cấu trúc vốn ngân hàng thương mại Việt Nam MỤC LỤC...
Th8
Cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực quảng cáo thương mại theo pháp luật Việt Nam hiện nay
LỜI CÁM ƠN 🙦🙤 Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, tôi chân thành...
Th8
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CỦA TRUNG TÂM NGOẠI NGỮ ABC KIDS
Đề tài mẫu: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CỦA TRUNG...
Th8